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Condena
a una sociedad de bolsa por falta de diligencia y lealtad
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El Tribunal
Supremo falla contra de la sociedad de valores y bolsa Inverban, a
quien condena a devolver a cada uno de los inversores
el importe de los pagarés de una entidad que se declaró en suspensión
de pagos meses después.
La sentencia se condena también al pago de los intereses
legales generados desde la interposición de la demanda, que tuvo lugar
en el año 1993.
Ésta había sido demandado por un grupo de inversores que no fueron asesorados
con la diligencia exigible a profesionales remunerados. En su gestión,
los asesores deberán disponer de toda la información precisa para sus
clientes, a quienes deberán tratar con lealtad,
como si sus intereses fueran los suyos propios.
Sentencia  (sólo
para asociados en el área profesional) |
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¿Qué
es el Correo Electrónico?
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El dinero electrónico es una tarjeta prepago de
carácter similar a la que acostumbramos a utilizar en las cabinas
de teléfonos o con los móviles. A través de las tarjetas de dinero
electrónico el usuario ha desembolsado previamente una cantidad
que podrá utilizar en la compra de bienes y servicios hasta agotar el
saldo.
Los datos del usuario y el saldo quedan grabados
en una tarjeta inteligente o en el propio ordenador del
pagador, en el momento en que el vendedor es pagado
con dinero electrónico, coteja con la entidad financiera emisora de la
tarjeta la validez de la operación que se está llevando a cabo.
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Pagos transfronterizos
en euros
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El objetivo político de la Comisión Europea es crear un
espacio único de pagos donde no haya ninguna barrera para
los pagos transfronterizos.
No obstante, las transferencias transfronterizas suelen seguir siendo
más cara y lentas que las transferencias nacionales ya que cada
Estado miembro de la Unión Europea tiene su propio sistema de pagos
y ambos tipos de transferencias rara vez son compatibles.
Para incrementar la rapidez, seguridad y abaratar el coste, de los pagos
transfronterizos, comunitario se han creado las normas internacionales
para el IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria) y
el BIC (Código de Identificación del Banco).
- El Número Internacional de Cuenta Bancaria, (IBAN)
es la nueva norma para los números de cuentas bancarias en los
pagos transfronterizos, permite a su banco el tratamiento de sus pagos
“directamente”, sin costes y sin el tiempo que consumen los tratamientos
manuales.
- A través del Código de Identificación del
Banco, (BIC) se realizan envíos correctos y rápidos
ya que este código facilita una instantánea identificación
del banco del beneficiario.
Dentro del Espacio Económico Europeo las transferencias transfronterizas
de más de 50.000 euros deben reclamarse por vía
judicial. Las transferencias menores de 50.000 euros tienen otras
vías de reclamación:
¿Que hacer si se pierde la paga?
- En caso de que no haya llegado nunca a la cuenta del beneficiario,
tendrá derecho a una garantía de devolución del
dinero de un máximo de 12.500 euros más intereses y cargas
¿Qué hacer si la paga tarda mucho?
- Excepto que se hayan acordado otros plazos con el banco la transferencia
debe llegar a la cuenta del beneficiario en un plazo máximo de
6 días laborables. En caso contrario se tiene derecho
a una indemnización a la cual el banco deberá añadir
la cuantía de los intereses originados por el retraso
del pago.
¿Qué hacer si le cobra dos veces por una sola transferencia?
- El cobro de comisiones al beneficiario es ilegal
y de hacerlo deben devolverse con la mera reclamación
de éste, salvo que se hayan acordado otros plazos con el banco.
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Créditos
al consumo
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Según un informe realizado por la revista Consumer sobre créditos
al consumo, el préstamo personal no es siempre la mejor
opción para afrontar gastos extra y es preferible sopesar otras
opciones antes de solicitarlos.
Los préstamos personales se caracterizan por un plazo de devolución
mucho más corto de entre un mes y cinco años. El
capital a préstamo suele oscilar entre 3.000 y 60.000 euros y un
tipo de interés bastante elevado entre el 7 y 10%
T.A.E., lo cual obedece a que la entidad bancaria corre mayor riesgo con
los créditos al consumo, pues no dispone de ningún tipo
de aval en caso de producirse un impago, mientras que en los créditos
hipotecarios la garantía de pago es un bien inmueble.
Alternativas menos gravosas que la solicitud de un préstamo
pueden ser en algunos casos las tarjetas de crédito que
permiten realizar compras y diferir el pago en caso de optar por la modalidad
de pago aplazado.
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Se igualan las
comisiones por pagos con tarjetas y retirada de dinero en cajero en la
Unión Europea
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A partir del 1 de julio de 2002, el principio de igualdad de las
comisiones bancarias se aplicará a las transacciones de pago
electrónicas y a partir del 1 de julio de 2003, a las
transferencias de créditos transfronterizas, siempre y cuando
las cantidades no sobrepasen los 12.500 euros, cantidad que ascenderá
a 50.000 euros para el año 2006.
Es necesario señalar que los pagos efectuados a través
de cheque no quedarán contemplados en esta norma que solamente
regulará los pagos con tarjeta y la retirada de cantidades en cajero.
Dinamarca, Suecia y Reino Unido que a pesar de ser miembros de la Unión
Europea no han adoptado todavía el euro como moneda nacional podrán
igualmente proceder a la aplicación de esta norma surgida de la
posición común aprobada por el Consejo y el Parlamento.
El Parlamento Europeo ha aprobado una posición común del
Consejo que igualará las comisiones que se pagan al retirar dinero
de los cajeros electrónicos y al abonar operaciones mediante tarjeta
de crédito.
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Los cajeros informarán
del coste de sus Servicios
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Se ha publicado una orden ministerial que obligará a que
en la pantalla de los cajeros automáticos se indique la
comisión que se va a cobrar al usuario por la operación que está
llevando a cabo o el máximo que se le puede cobrar.
La orden,
publicada en el Boletín Oficial del Estado a finales del mes de abril,
entrará en vigor el 30 de octubre de 2003.
La norma se refiere a las operaciones de extracción de efectivo,
sea a débito o crédito, y de consulta de saldo o movimientos de
la cuenta, sea con tarjeta o libreta.
A tenor de la mencionada orden:
-
El coste de la operación a realizar se podrá visualizar
en pantalla o en un tablón o distintivo en lugar visible indicatorio
de las comisiones de las diferentes operaciones que se pueden
realizar con cajeros automáticos
-
Existirá la posibilidad de rechazar la operación tras conocer
su coste
-
En el cajero automático, en lugar visible, figurará un número
de telefóno para incidencias
La orden regula las operaciones teniendo en cuenta el cajero desde el
cual se realiza la operación:
-
Si la operación se realiza en la misma red del titular de
la tarjeta y en un cajero de la entidad emisora, se indicará el coste
total de la operación en la pantalla o se podrán consultar las comisiones
aplicables en el distintivo que figure en lugar visible
-
Si, por el contrario se realiza en una red distinta a la de
la entidad emisora de la tarjeta, la pantalla indicará el coste máximo
de la operación que se puede repercutir
-
Si la operación se realiza en un banco extranjero perteneciente
a una red distinta de las nacionales, aparecerá en la pantalla la
advertencia de que la operación puede estar sujeta a comisiones
Esta regulación garantiza a los consumidores y usuarios de
los cajeros automáticos la transparencia e información mínimas necesarias.
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Caja de Madrid
Condenada por redondear al alza los préstamos hipotecarios
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La Audiencia Provincial de Madrid ha condenado a la Caja de Madrid por
la práctica habitual de redondear al alza las hipotecas hasta 0,25
puntos. Como consecuencia de dicha sentencia
condenatoria, la entidad de crédito deberá tramitar la devolución
de las cantidades pagadas de más.
Redondear consiste en simplificar el tipo de interés de referencia
usado por una hipoteca. La reciente ley
44/2002 (Disposición Adicional 12ª.), limita el
redondeo del tipo de interés al extremo del intervalo pactado más
próximo, sin que este pueda sobrepasar al octavo de punto (0,125
puntos).
Esta práctica bancaria, que tenía cierto sentido cuando
no existían computadoras para simplificar los cálculos,
se “vició” al aplicarse el redondeo siempre al alza. Por ejemplo,
en una hipoteca de 150.000 euros con MIBOR + 1% que comenzase a pagarse
en marzo de 2002 (MIBOR 3,8%), la aplicación del redondeo al alza
pasaría el tipo nominal del 4,8% al 5%. Sólo el primer año,
gracias al redondeo, el banco ingresaría 200 euros extras con intereses.
Tras dos años de lucha judicial iniciados por la demanda de Ausbanc,
la sentencia establece que la cláusula del redondeo al alza del
tipo de interés aplicado por Caja de Madrid es: contraria a la
buena fe, causa un perjuicio incuestionable de carácter patrimonial
al consumidor y representa un desequilibrio entre las obligaciones de
las partes contratantes. Dispone la sentencia la nulidad de la cláusula,
condenando a la Caja de Madrid a eliminar dicha condición general
de la contratación y a abstenerse de utilizarla en lo sucesivo.
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